Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Иск о признании части кредитного долга банку недействительным

Предлагаем рассмотреть тему: "как признать недействительным кредитный договор — порядок действий и судебная практика" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту. Стараясь оформить потребительский заём человек редко задумывается о прозрачности условий, заявленных банком, поскольку видит в кредитовании надёжный способ решения своих финансовых проблем. Но что делать, если с течением времени клиент понимает, что ряд пунктов двустороннего соглашения между ним и банком составлены некорректно? Правильное решение в такой ситуации — попытаться оспорить кредитный договор.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как признать недействительным кредитный договор – порядок действий и судебная практика

Уже давно в Украине идут судебные баталии между кредиторами и заемщиками. В связи с этим активно формируется судебная практика в соответствующих спорах. Следите ли Вы за динамикой ее развития?

Среди них можно выделить несколько основных предметов споров: споры о взыскании задолженности по кредитным договорам, о расторжении и изменении кредитных договоров, споры о признании недействительными кредитных договоров и договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам залога, ипотеки, поручительства.

Судебная практика последних лет формировалась под воздействием проблем, связанных с кризисными явлениями в экономике страны, резким падением экономической и инвестиционной активности, уменьшением платежеспособности. Основной причиной судебных споров являлась практика невозврата заемщиками кредитов, неуплаты процентов за пользование ими, непогашения задолженности по кредитным договорам.

В связи с этим большое распространение получили споры о признании недействительными кредитных договоров и договоров об обеспечении обязательств по кредитным договорам. Следует отметить, что суды при рассмотрении указанных споров далеко не всегда становились на сторону кредиторов, во многих случаях поддерживали заемщиков, которые, будучи неисправными должниками, прибегали к разного рода злоупотреблениям правом на обращение в суд с целью избежать гражданско-правовой ответственности за неисполнение договорных обязательств.

В качестве примера можно привести шквал исков о признании недействительными договоров о кредитовании в иностранной валюте, когда только на уровне Верховного Суда Украины удалось сформировать правовую позицию о том, что договор о кредитовании в иностранной валюте не противоречит закону, если одна из сторон банковское учреждение имеет лицензию на осуществление операций в иностранной валюте.

Естественно, что мы, участвуя в судебных процессах по рассмотрению споров, связанных с кредитными отношениями, постоянно отслеживаем тенденции судебной практики в этой области, анализируем судебные решения высших судебных инстанций по конкретным делам и обобщения судебной практики. Какие злоупотребления в данных правоотношениях чаще всего встречаются как со стороны заемщика, так и со стороны банка?

Как с ними следует бороться юристу, представляющему интересы оппонента? Поделитесь наиболее интересными прецедентами из практики. Это всевозможные встречные иски, ходатайства о назначении судебных экспертиз, приостановлении производства по делу до рассмотрения другого дела , иные процессуальные диверсии, которые на практике могут применяться как одной, так и другой стороной. Конечно, в делах по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, злоупотребление правом в подавляющем большинстве случаев имеет место все-таки со стороны заемщиков.

В частности, в некоторых случаях недобросовестные должники, пытаясь признать ипотечные договоры недействительными, вначале обращались в суд с исками о признании недействительными решений общих собраний связанных лиц или договоров предшествовавших заключению ипотечных договоров , на основании которых имущественные поручители приобретали в собственность недвижимое имущество, которое в дальнейшем ими передавалось в ипотеку банку.

Сложность ведения указанных дел заключалась в том, что дела о признании недействительными решений общих собраний участников общества о передаче имущества общества в уставной фонд иного общества рассматривались хозяйственными судами как корпоративные споры между обществом и его участниками, не предполагавшими участия банка ипотекодержателя в деле, в связи с чем суды не задавались вопросом, обременено ли указанное недвижимое имущество или нет.

В конечном итоге нам все-таки удалось отстоять интересы банка и действительность заключенных им ипотечных договоров. Несколько месяцев назад мы столкнулись с беспрецедентным случаем циничного отношения заемщика к банку, демонстрирующим, наверное, куда более яркий пример злоупотребления со стороны заемщика в кредитных правоотношениях.

Суть истории такова: банк выдал заемщику кредит; заемщик пользовался кредитом в течение нескольких лет; далее после того как банк обратился в суд иском о взыскании задолженности по кредиту, заемщик подал встречный иск о признании кредитного договора недействительным.

Суд первой инстанции, решение которого поддержали как суд апелляционной, так и суд кассационной инстанций в допуске судебных решений к пересмотру Верховным Судом банку было отказано , в удовлетворении первичного иска о взыскании задолженности банку отказал, а встречный иск заемщика о признании кредитного договора недействительным удовлетворил. Суд признал кредитный договор недействительным на том основании, что в момент заключения кредитного договора банк ввел заемщика в заблуждение!!!

Применив реституцию, суд обязал банк вернуть заемщику сумму уплаченных им процентов, а заемщика - вернуть банку сумму полученного кредита. После этого заемщик обратился в суд иском к банку с требованиями взыскать с банка на основании ч. Под убытками заемщик понимал сумму денег кредита , которую он обязан вернуть банку в порядке реституции. Заемщик, учитывая отсутствие у него денег, обосновал свой иск тем, что сумма денег кредита , которую он по решению суда обязан вернуть банку в порядке реституции, является его затратами, которые он вынужден будет понести в будущем, то есть убытками.

Учитывая то, что кредитный договор признан судом недействительным на том основании, что банк ввел заемщика в заблуждение, заемщик просил суд взыскать с банка убытки в размере двойной суммы кредита. Поэтому если в - гг. В некоторых случаях такая тактика применяется неисправным должником с целью сделать банк более сговорчивым в переговорах об уменьшении или прощении долгов.

Касательно того, каким образом юристам следует бороться со злоупотреблениями оппонентов, то у юристов только один инструмент - правовой - искать правовые пути разрешения спора, разрабатывать стратегии по защите интересов клиента, включающие не только судебные, но и внесудебные способы защиты возбуждение уголовных дел , возбуждение дел о банкротстве, готовить обоснованные правовые позиции по делу иски, отзывы, возражения , подкрепленные соответствующей судебной практикой, ну и, конечно, умело и убедительно отстаивать свои правовые позиции в суде, исполнительной службе, правоохранительных и других органах.

Кроме того, в большинстве случаев успех клиента зависит от сплоченной работы целой команды юристов, задействованных в проекте, а не одного юриста. В нашей фирме, например, к ведению сложных проектов, включающих или предполагающих ведение одновременно нескольких судебных дел, привлекается сразу несколько команда юристов, имеющих соответствующие опыт и квалификацию.

Поэтому состав юристов судебной практики нашей фирмы, на сегодня представленной 30 юристами, позволяет нам успешно и качественно предоставить юридические услуги по сопровождению судебных дел любой сложности. Как часто и насколько успешно обжалуется сегодня должником исполнительная надпись нотариуса при обращении взыскания на его имущество, являющееся обеспечением по кредиту?

Каковы могут быть слабые стороны при оформлении данного исполнительного документа? Основания для обращения должника в суд с иском о признании исполнительной надписи не подлежащей исполнению могут быть самые разные и в основном надуманные: непредставление банками нотариусам документов, подтверждающих выдачу кредита, уведомление должника об увеличении процентной ставки, направление должнику поручителю требования об устранении нарушения обязательства и т.

Но в основном суды признают исполнительные надписи нотариусов не подлежащими исполнению на том основании, что исполнительные надписи осуществлены нотариусами с нарушением установленных законом требований, при отсутствии документов, подтверждающих бесспорность задолженности должника и просрочку исполнения должником своих обязательств, поскольку согласно Закону о нотариате и Порядку осуществления нотариальных действий нотариусами Украины именно бесспорность задолженности является необходимым условием для осуществления нотариусом исполнительной надписи.

За первое полугодие года кассационные суды пересмотрели более двухсот дел о взыскании задолженности путем обращения взыскания на предмет ипотеки на основании исполнительной надписи нотариуса. Поэтому на сегодняшний день взыскание задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса является, пожалуй, не самым быстрым и эффективным способом удовлетворения банками своих требований.

При каких обстоятельствах кредитный договор признается сегодня судами недействительным наиболее часто? Случаи из практики. Поэтому суды в настоящее время практически не признают кредитные договоры недействительными. Да и заемщики сегодня, надо признать, уже не с таким энтузиазмом, как два года назад, обращаются в суды с подобными исками. Ажиотаж подобных дел уже прошел, поскольку все уже понимают, что ни выдача кредита в иностранной валюте, ни мировой финансовый кризис, ни колебания курса иностранной валюты не являются основанием для признания кредитного договора недействительным или расторжения кредитного договора.

Хотя, действительно, некоторые должники все еще обращаются в суд с исками, пытаясь признать кредитные договоры недействительными. Сегодня заемщики, обращающиеся в суд с подобными исками, чаще всего просят суд признать кредитный договор недействительным на том основании, что он заключен подписан лицом, не имевшим полномочий на его заключение подписание.

Но, как показывает практика, в большинстве указанных случаев суды отказывают в удовлетворении исков в связи с тем, что дальнейшие действия стороны договора, осуществленные ею после заключения договора, указывают на то, что юридическое лицо своими действиями одобрило заключенный от его имени договор. На сегодняшний день еще могут быть признаны недействительными договоры, заключенные после В других случаях законных оснований для признания кредитных договоров в иностранной валюте сегодня не существует.

Имеет ли банк право в одностороннем порядке повысить процентную ставку по кредиту? Если да, то в каких случаях? Поэтому если до Важно также разграничивать условия кредитного договора, устанавливающие одностороннее изменение условий договора, от условий договора, устанавливающих согласованную сторонами процедуру изменения договора путем принятия заемщиком предложения кредитора об изменении условий договора; подписания дополнительного соглашения. Поэтому для того чтобы решить вопрос, правомерно ли банк повысил процентную ставку, вначале необходимо выяснить и установить предусмотренную договором процедуру повышения процентной ставки только уведомление банком заемщика или, например, подписание сторонами дополнительного соглашения , какими были действия заемщика касательно предложения кредитора повысить процентную ставку, платил ли заемщик проценты по повышенной ставке и т.

Кроме того, необходимо также понимать, что не всегда изменение банком размера фиксированной процентной ставки свидетельствует о повышении процентной ставки. Возможно ли оспорить поднятие процентной ставки даже при наличии письменного согласия заемщика, подписанного им ранее в период кризиса?

Следите ли Вы за законодательными инициативами в этой сфере? Проект предусматривает, что суд должен решить этот вопрос в случае, если сторона заявляет о применении судом последствий недействительности, реституции.

Это ни в коем случае не означает, что суд обязан самостоятельно определить размер денежной суммы о задолженности здесь уже неуместно говорить , которую заемщик должен вернуть банку. Стороны как истец, так и ответчик вправе предоставить суду свои пояснения с соответствующими расчетами и доказательства, подтверждающими, какая сумма денег была выдана банком заемщику в виде кредита и какая сумма денег была уплачена заемщиком банку в качестве возврата части кредита, уплаты процентов за пользование им, комиссионных платежей за обслуживание кредита, в виде штрафных санкций и других платежей.

Конечно, первым делом в этом должен быть заинтересован сам банк. Суд же обязан проверить правильность таких расчетов на основании предоставленных доказательств и в случае, если сторона просит применить реституцию, указать в решении, какая сума денег подлежит возврату каждой стороной другой стороне. По нашему мнению, главный вопрос заключался в том, обязан ли суд применить реституцию в случае признания кредитного договора недействительным или нет? На практике однозначного ответа пока нет: с одной стороны, бытует мнение, что суд должен применить реституцию только в том случае, если об этом в иске просил истец; существует и иной подход, согласно которому суд в каждом случае признания договора недействительным обязан применить последствия недействительности, даже если об этом не заявлял истец.

Поэтому законодатель, наверно, решил дать ответ на этот вопрос, по крайней мере, в делах о признании кредитных договоров недействительными. В ином случае арест будет действовать до исполнения заемщиком обязательства вернуть кредитодателю эту сумму. При этом кредитодателю представляется право обратиться в суд с иском об обращении взыскания на арестованное имущество в случае, если заемщик в течение 30 дней с момента вступления в законную силу решения суда не вернет кредитодателю определенную в решении суму денег.

Кроме того, законодатель предлагает применять арест только если заемщиком по договору является юридическое лицо или физическое лицо - предприниматель. Вызывает недоумение, что, предлагая указанные дополнения, законодатель почему-то полагает, что только заемщик обязан вернуть кредитодателю деньги. Но ведь не исключено, что заемщик тоже мог возвращать банку кредит, платить проценты за пользование ним, которые кредитодатель, в случае признания судом кредитного договора недействительным и применения реституции, обязан будет вернуть заемщику, но интерес заемщика в таком случае почему-то законодателем никоим образом не учитывается?!

Получается нечто вроде односторонней реституции. Возможно, тогда в законодательстве целесообразно было бы предусмотреть, что в случае признания кредитного договора недействительным и применения судом реституции суд, определяя денежную сумму, подлежащую возврату кредитодателю, вначале обязан провести зачет денежных сумм, которые каждая сторона должна вернуть другой стороне, и в решении суда указать уже сумму с учетом проведенного судом зачета.

Это в конечном итоге как минимум избавит одну из сторон, в случае необходимости, прибегать к принудительному исполнению решения суда. О новых стандартах досказывания и правилах представления доказательств в хозяйственных судах, которые начнут применяться уже на следующей неделе, рассказывают юристы ЮФ LEXJUS.

Анализируется применение Закона "О восстановлении платежеспособности должника или признания его банкротом". Материал подготовлен судебной палатой для рассмотрения дел о банкротстве Кассационного хозяйственного суда Верховного Суда. Бизнесу Юристу Бухгалтеру. Русский Украинский. Полный прайс Выбрать оптимальное решение.

Добавление в Избранное. Отменить Добавить. Сферы практики. Бесплатный быстрый поиск. Воспользуйтесь быстрым и бесплатным поиском по 95 документам законодательства Украини.

Кредитные споры сегодня крайне актуальны для нашей страны. Войдите , чтобы оставить комментарий. Главные новости. Порядок уплаты судебного сбора хотят изменить Топ правовых событий недели Информация о смерти человека будет автоматически поступать в Пенсионный фонд.

Упрощен порядок выдачи небанковским учреждениям лицензии на перевод средств в нацвалюте. Закон о создании е-системы в сфере строительства официально опубликован. Криптовалюту хотят легализировать: очередная попытка. Дайджест Высшего совета правосудия за 12 - 19 ноября.

Нежилые помещения многоквартирных домов не передаются жителям в собственность. Посмотреть все новости. Мнение эксперта. Володимир Марченко. Корпоративный договор: о чем договариваться "на берегу".

Пропущенный срок

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа. Обзор практики разрешения судами Саратовской области споров, связанных с кредитными договорами, заключенными с гражданами утв. Подведомственность и подсудность споров, связанных с кредитными договорами.

Истец требовал признать недействительным кредитный договор, заключенный по его потерянному паспорту, а также удалить неверные сведения о себе из бюро кредитных историй. Банк утверждал, что уже решил вопрос с БКИ. Суд первой инстанции в удовлетворении требований отказал, объяснив, что договор, который не заключался, не может быть недействительным, а данные из бюро ответчик изъял в добровольном порядке.

При этом производный характер требования о расторжении договора не имеет правового значения. Банк отказался и пояснил, что для этого нужно погасить все долги, чего Гришко не сделал. Тот обратился в суд. Читайте подробнее об этом деле:. Гражданская коллегия ВС назвала эти выводы неправомерными.

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен. История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени. В суде представитель банка рассказал, что в марте года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились. По подсчетам банка к году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей. В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные - ведь прошли сроки что-то требовать. Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что "имеются основания" для отмены принятого решения.

Можно ли признать недействительным договор, который не заключался?

Уже давно в Украине идут судебные баталии между кредиторами и заемщиками. В связи с этим активно формируется судебная практика в соответствующих спорах. Следите ли Вы за динамикой ее развития? Среди них можно выделить несколько основных предметов споров: споры о взыскании задолженности по кредитным договорам, о расторжении и изменении кредитных договоров, споры о признании недействительными кредитных договоров и договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам залога, ипотеки, поручительства. Судебная практика последних лет формировалась под воздействием проблем, связанных с кризисными явлениями в экономике страны, резким падением экономической и инвестиционной активности, уменьшением платежеспособности.

Кредитным договором предусмотрено открытие ссудного счета, за обслуживание ссудного счета заемщик должен уплатить кредитору единовременный платеж не позднее даты выдачи кредита.

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указав, что ДД. Кредит по договору был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях кредита на покупку транспортного средства, тарифах банку. В нарушение условий договора ответчик принятые обязательства не исполняет, нарушает график погашения задолженности.

ВС объяснил судам, как следует рассматривать дела по кредитным договорам

Быстрая навигация: Каталог статей Отдельные виды предпринимательской деятельности Потребительское кредитование Расплата за чужой кредит Бычков А. В один прекрасный день вы узнаете, что у вас есть долг по кредиту перед банком. Причем никакого кредита вы не брали.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Срок исковой давности по кредиту .Судебная практика.

.

Расплата за чужой кредит (Бычков А.)

.

Основания для признания кредитного договора недействительным. Договор К сожалению, на практике иск заёмщика о признании кредитного договора обратиться в банк, оформивший кредит, и попробовать встретиться с его . Как оспорить кредитный договор, если долг уже передан коллекторам.

.

«Суды практически не признают кредитные договоры недействительными»

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Решение пользу заёмщика, О признании кредитного договора в части недействительным!
Комментариев: 5
  1. blaclousre72

    Помню как меня из квартиры забрали. Брат открыл дверь, в квартиру вбежали 5 мусаров, сначала отпиздили брата, он был ближе а потом разобравшись.отпиздили дубиналом меня и потащили в машину.вечером отпустили не было доказательств, меня НЕ опознал какой-то хрен на очной ставке. никто не извинялся наоборот пригрозили)))

  2. polphodogbo

    Кредит это добровольное рабство. Банк никогда вам не пойдёт на встречу, если что-то случится.

  3. Дорофей

    У меня шесть кредитов на общую сумму примерно $700тыс. Ни один не плачу уже два года как с новым паспортом и инд кодом хрен теперь найдут думаю еще пластику сделать что бы на 100 не нашли

  4. Евграф

    Люди успокойтесь все будет хорошо. Порох в предсмертной агонии. Невидимость.

  5. romulrend

    ІНСТРУКЦІЯ, ШО ТРЕБА РОБИТИ, КОЛИ ВВОДИТЬСЯ ВОЄННИЙ СТАН

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.